Creditare Eficientă: Fundamente și Strategii Practice
Acest program educațional oferă o înțelegere cuprinzătoare a creditelor bancare și a aspectelor financiare personale, adresându-se studenților și tinerilor profesioniști în domeniu, precum și persoanelor interesate de gestionarea finanțelor personale și înțelegerea creditelor bancare.
Participanții vor dobândi cunoștințe esențiale despre diferitele tipuri de credite, caracteristicile acestora, și vor învăța cum să evalueze și să gestioneze riscurile asociate împrumuturilor.
Programul include studii de caz, exemple practice și instrumente utile pentru a lua decizii financiare informate.
Cursul va fi organizat online prin intermediul Zoom în data de 25.03.2025 în intervalul orar: 09.00-15.00
1. Înțelegerea creditelor bancare: Familiarizează-te cu conceptele de bază ale creditelor bancare și diferitele tipuri disponibile.
2. Caracteristicile creditelor: Află cum funcționează creditele, ce costuri implică și cum să alegi creditul potrivit ție și nevoilor tale.
3. Gestionarea împrumuturilor: Învață să evaluezi riscurile și să beneficiezi de cele mai bune oferte de credit. Află cum să scapi mai repede de datorii!
4. Optimizarea finanțelor personale: Dobândește abilități esențiale pentru a lua decizii financiare informate și eficiente.
5. Drepturile și obligațiile tale: Cunoaște-ți drepturile și obligațiile în calitate de împrumutat. Ce soluții ai când sunt probleme
Programul se adresează studenților, tinerilor profesioniști (brokeri de credite, consultanți financiari și bancari), precum și tuturor persoanelor interesate de gestionarea finanțelor personale și înțelegerea creditelor bancare (când este un credit bun și cum să îți optimizezi creditul).
Nu este necesară experiență anterioară în domeniul financiar, programul fiind conceput pentru începători și intermediari.
Introducere în creditare
- Tipuri de credite bancare și cum funcționează fiecare: nevoi personale, ipotecare, auto, de consum, pentru studii, carduri de credit.
- Comparație cu creditele nebancare - oferite de IFNuri, CAR-uri, dezvoltatori imobiliari. Credit vs.leasing
- Caracteristicile generale ale creditelor bancare și criteriile de eligibilitate
2. Dobânda și impactul ei
- De ce plătim dobândă? Tipuri de dobândă
- Ce sunt indicii bancari ROBOR / IRCC / EURIBOR?
- De ce este importantă și pentru tine dobânda de referință a BNR?
- Efectele creșterii dobânzii. Cum te poate afecta o creștere a dobânzii și cum să te pregătești.
3: Ce este DAE?
- Importanța DAE (Dobânda Anuală Efectivă)
- Cum să folosești DAE pentru a compara personalizat ofertele de credit.
4: Rambursarea creditelor
- Rate egale vs. rate descrescătoare: Avantaje și dezavantaje ale fiecărei opțiuni.
- Rambursarea anticipată parțială: Cum să economisești bani prin rambursare anticipată.
5: Credite Guvernamentale sau cu beneficii de la stat
- Student Invest: Beneficii și condiții. Costuri acoperite de stat
- Family Start: Cum să profiți la maxim de program. Ce cheltuieli sunt suportate și cum să aplici.
- Noua Casă: Eligibilitate, beneficii și posibile dezavantaje.
6. Chirias vs. Proprietar cu rate
- Avantaje și dezavantaje chirie vs. achiziționarea unei locuințe în rate
- Compararea costurilor: Cum să calculezi și să compari costurile pe termen lung pentru a lua cea mai bună decizie financiară.
7. Riscuri și gestionarea acestora
- Evaluarea riscurilor financiare: Metode pentru a identifica și evalua riscurile asociate creditelor.
- Reducerea riscurilor: Strategii și sfaturi pentru a minimiza riscurile financiare
- La cine să apelezi când ai provocări la plata ratelor
8. Refinanțarea creditelor
- Ce este refinanțarea? Definiție și scopuri principale.
- Beneficiile refinanțării: Cum poți reduce costurile și optimiza rambursarea creditului.
- Procesul de refinanțare: Pașii necesari pentru a refinanța un credit existent.
- Compararea ofertelor de refinanțare: Cum să alegi cea mai bună ofertă de refinanțare.
9. Carduri de credit și overdraft
- Ce sunt cardurile de credit și overdraft-ul? Cum funcționează și care sunt avantajele și dezavantajele fiecăruia.
- Gestionarea cardurilor de credit: Sfaturi pentru utilizarea responsabilă a cardurilor de credit.
- Cum să eviți capcanele asociate cardurilor de credit și overdraft-ului.
10. Biroul de Credit și Centrala Riscului de Credit
- Rolul și importanța acestor instituții: Cum îți influențează istoricul de credit accesul la împrumuturi.
- Impactul istoricului de credit: Sfaturi pentru menținerea unui istoric de credit sănătos.
Irina Chițu are o experiență de peste 20 ani în domeniul educației financiar-bancare.Licențiată în economie şi în drept, Irina este analist financiar (membru al AAFBR - Asociația Analiștilor Financiar-Bancari din Romania) și director al comparatorului financiar-bancar FinZoom.ro, pe care l-a lansat in 2006. Jurnalist și realizator al podcastului de educație financiară „Drumul Banilor”, Irina este autor al cărții ”Secretul Banilor. Educația Financiară pe care nu o înveți la școală”, cel mai complet ghid de educație financiară, destinat tinerilor de toate vârstele.
Investiția include suport de curs online de tipul share screen și suport din partea trainerului pe durata parcurgerii cursului, precum și diploma de participare.